Платёжные агрегаторы: обзор
Онлайн платежи и сервисы, с помощью которых они проводятся — вечных больная мозоль всех, кто связан с e-commerce
Неприятно, когда клиент наконец-то выбрал товар, добавил его в корзину, но «сорвался» на этапе оплаты, потому что из вариантов только карта. Всякое бывает, например, под рукой не оказалось пластика или все деньги на онлайн-покупки лежат на электронном кошельке. Угождать таким покупателям интернет-магазинам помогают агрегаторы платежных систем, которые предоставляют до 10 и более способов заплатить в интернете. Но, конечно, не за «спасибо».
Расскажем, какие преимущества и недостатки есть у агрегаторов, какие решения сейчас представлены на рынке и по каким критериям выбирать сервис.
Расскажем, какие преимущества и недостатки есть у агрегаторов, какие решения сейчас представлены на рынке и по каким критериям выбирать сервис.
Чем полезен агрегатор платежных систем
Принимать платежи в интернет-магазинах можно с помощью эквайринга — заключить договор с банком, который выделит шлюз для оплат и будет снимать комиссию за каждый платеж. В таком случае клиент сможет оплатить покупки только с помощью банковской карты — для этого придется вводить реквизиты, код безопасности и код из смс.
Агрегатор расширяет возможности — помимо карты, доступны варианты «на любой вкус»:
- электронные кошельки (Qiwi, ЮMoney и другие);
- платежные системы — например, MirPay, SamsungPay;
- перевод системой быстрых платежей (СБП);
- оплата со счета мобильного оператора;
- перевод по банковским реквизитам;
- оплата наличными в терминалах;
- кредиты, рассрочки, оплата частями.
Для начала работы достаточно заключить договор с агрегатором, подключиться к сервису и настроить интеграцию с онлайн-кассой. Подключение обычно занимает не больше пары дней, а договор не требует бумаги и оффлайн-активностей, все можно настроить и подписать дистанционно.
Сервис будет собирать оплаты со всех систем и переводить деньги в оговоренный период на счет интернет-магазина. Себе он при этом оставляет комиссию за каждый платеж — от 0,1% до 20%, зависит от варианта оплаты, дополнительных сервисов и денежного оборота магазина. Многие агрегаторы предлагают индивидуальные условия для клиентов с высоким оборотом.
По каким критериям выбирать платежный агрегатор
Выбирая сервис для онлайн-платежей, советуем обращать внимание на несколько ключевых факторов: — стоимость и комиссия — конечно, в первую очередь хочется выбрать вариант, который и работает отлично, и комиссию не слишком загибает. Большинство агрегаторов не берет оплату за использование сервиса сверх комиссии по платежам, но иногда встречаются доплаты, прописанные мелким шрифтом под звездочками.
— опыт работы на рынке — когда вопрос касается работы с деньгами и безопасности данных клиентов, обращаться к новичкам слишком рискованно, даже если они предлагают шикарные условия по комиссии.
— оперативность службы поддержки — если что-то «ляжет» на стороне агрегатора, то клиентам интернет-магазина не удастся оплатить товар ни одним из способов, поэтому «скоростная» поддержка очень важна.
— дополнительные фишки для поднятия конверсии и удобства — оплата в рассрочку, возможность сохранять карты, оформлять подписки и списывать платежи раз в месяц, холдировать средства на карте и т. д.
Посмотрим, какие сервисы работают в данный момент на рынке и как они закрывают перечисленные выше критерии.
— опыт работы на рынке — когда вопрос касается работы с деньгами и безопасности данных клиентов, обращаться к новичкам слишком рискованно, даже если они предлагают шикарные условия по комиссии.
— оперативность службы поддержки — если что-то «ляжет» на стороне агрегатора, то клиентам интернет-магазина не удастся оплатить товар ни одним из способов, поэтому «скоростная» поддержка очень важна.
— дополнительные фишки для поднятия конверсии и удобства — оплата в рассрочку, возможность сохранять карты, оформлять подписки и списывать платежи раз в месяц, холдировать средства на карте и т. д.
Посмотрим, какие сервисы работают в данный момент на рынке и как они закрывают перечисленные выше критерии.
Как давно на рынке: с 2013 года
Стоимость подключения: бесплатно
Комиссия: 0,4−6% за оплату по СБП, картами или кошельками, остальные условия по запросу. Для магазинов с оборотом свыше 3 млн рублей в месяц комиссия ниже
Техподдержка: 24/7
Дополнительные опции: холдирование, оплата по частям, есть своя онлайн-касса
Бывшая Яндекс. Касса запустилась в 2013, в конце 2020 года сервис поменял название название на ЮKassa. Работает как с юридическими лицами и ИП, так и с самозанятыми. Подключение и оформление договора в течение 1−2 дней в полностью в дистанционном формате.
ЮKassa проводит платежи:
Стоимость подключения: бесплатно
Комиссия: 0,4−6% за оплату по СБП, картами или кошельками, остальные условия по запросу. Для магазинов с оборотом свыше 3 млн рублей в месяц комиссия ниже
Техподдержка: 24/7
Дополнительные опции: холдирование, оплата по частям, есть своя онлайн-касса
Бывшая Яндекс. Касса запустилась в 2013, в конце 2020 года сервис поменял название название на ЮKassa. Работает как с юридическими лицами и ИП, так и с самозанятыми. Подключение и оформление договора в течение 1−2 дней в полностью в дистанционном формате.
ЮKassa проводит платежи:
- по банковским картам Visa, MasterCard, МИР, UnionPay, JCB, American Express
- через систему MirPay
- в салонах связи, терминалах и на кассах по коду
- с электронных кошельков ЮMoney и Qiwi
- через интернет-банкинг Тинькофф и SberPay
- с баланса телефона у операторов Мегафон, Билайн, МТС и Теле-2
- по СБП
- в кредит по частям
- со счета юридических лиц (B2B платежи)
Тарифы Юkassa для карт, наличных и кошельков
Оплата через систему быстрых платежей имеет самую низкую комиссию — от 0% до 0,7% в зависимости от типа бизнеса и товаров.
Проценты агрегатор списывает только за успешные платежи — отказы не тарифицируются.
Юkassa за дополнительный процент предлагает свои кассовые услуги — через сервис можно формировать и отправлять чеки по всем требованиям 54-ФЗ.
Юkassa за дополнительный процент предлагает свои кассовые услуги — через сервис можно формировать и отправлять чеки по всем требованиям 54-ФЗ.
Снова чем выше оборот, тем ниже процент. В случае с чеками за СПБ придется заплатить больше, чем за другие способы оплаты
Как давно на рынке: c 2003 года
Стоимость подключения: бесплатно
Комиссия: от 1,5 до 10% в зависимости от способа оплаты и оборота бизнеса
Техподдержка: 24/7
Дополнительные опции: онлайн-касса бесплатно при подключении агрегатора, покупки в рассрочку
Долгожитель рынка платежных услуг, один из первых подобных сервисов в России — действует уже 20+ лет. Работает с юрлицами и ИП, временно не сотрудничает с самозанятыми.
RoboKassa обещает быстрое подключение всего за сутки. Платежи принимает через карты российских и международных банков (Visa, MasterCard, UnionPay), электронные кошельки ЮMoney и Qiwi, системы Yandex. Pay, MTS. Pay, Mir Pay, систему быстрых платежей и карты рассрочки Халва.
Широкая тарифная сетка по категориям оборота бизнеса. Если нужна онлайн-касса, то доплачивать за услугу не придется, она уже включена в тариф.
Стоимость подключения: бесплатно
Комиссия: от 1,5 до 10% в зависимости от способа оплаты и оборота бизнеса
Техподдержка: 24/7
Дополнительные опции: онлайн-касса бесплатно при подключении агрегатора, покупки в рассрочку
Долгожитель рынка платежных услуг, один из первых подобных сервисов в России — действует уже 20+ лет. Работает с юрлицами и ИП, временно не сотрудничает с самозанятыми.
RoboKassa обещает быстрое подключение всего за сутки. Платежи принимает через карты российских и международных банков (Visa, MasterCard, UnionPay), электронные кошельки ЮMoney и Qiwi, системы Yandex. Pay, MTS. Pay, Mir Pay, систему быстрых платежей и карты рассрочки Халва.
Широкая тарифная сетка по категориям оборота бизнеса. Если нужна онлайн-касса, то доплачивать за услугу не придется, она уже включена в тариф.
Тарифы агрегатора RoboKassa
Как давно на рынке: с 2008 года
Стоимость подключения: бесплатно
Комиссия: 2,3−2,4% на платежи картами, 5−6% на электронные кошельки и 10% при оплате со счета мобильного оператора, при обороте от 3 млн рублей — индивидуальные условия
Техподдержка: 24/7
Дополнительные опции: можно подключить регулярное списание платежей; оплата в кредит, своя онлайн-касса
Uniteller работает с юридическими лицами, часто — с государственными компаниями. Основная фишка агрегатора — особый контроль безопасности, например, есть собственная система fraud-мониторинга.
Позволяет подстраивать форму оплаты под дизайн сайта магазина и кастомизировать под себя функционал агрегатора.
Стоимость подключения: бесплатно
Комиссия: 2,3−2,4% на платежи картами, 5−6% на электронные кошельки и 10% при оплате со счета мобильного оператора, при обороте от 3 млн рублей — индивидуальные условия
Техподдержка: 24/7
Дополнительные опции: можно подключить регулярное списание платежей; оплата в кредит, своя онлайн-касса
Uniteller работает с юридическими лицами, часто — с государственными компаниями. Основная фишка агрегатора — особый контроль безопасности, например, есть собственная система fraud-мониторинга.
Позволяет подстраивать форму оплаты под дизайн сайта магазина и кастомизировать под себя функционал агрегатора.
Тарифы платёжного агрегатора Uniteller
Оплату принимает с карт российских и зарубежных банков, через электронные кошельки ЮMoney и Qiwi, с помощью системы SamsungPay, а также различных карт лояльности и кредита. Поддерживает возможность оплаты по QR-кодам и платежным ссылкам.
По тарифам и условиям на официальном сайте агрегатор не дает особо подробной информации — детали придется уточнять через менеджера, оставив заявку с указанием своего сайта.
По тарифам и условиям на официальном сайте агрегатор не дает особо подробной информации — детали придется уточнять через менеджера, оставив заявку с указанием своего сайта.
Как давно на рынке: с 2006 года
Стоимость подключения: бесплатно
Комиссия: 1,4−6% от суммы принятого платежа
Техподдержка: с 10 до 18 по московскому времени
Дополнительные опции: выдает чеки по 54 ФЗ, сохраняет карты клиента для повторной оплаты без ввода данных
Еще один долгожитель рынка. Работает с юридическими лица, ИП и физлицами, в том числе и самозанятыми.
Оплату принимает с карт Visa, MasterCard, МИР, через систему быстрых платежей и кошелек Qiwi. Не самый богатый выбор по сравнению с конкурентами, но все основные методы, популярные в рунете, на месте.
Обещает выплачивать собранные платежи два раза в день на расчетный счет компании или электронный кошелек. Есть возможность конвертировать деньги в другие валюты без комиссии.
Из интересных фишек: позволяет владельцу магазина видеть заявку на оплату еще до перевода денег. Если клиент передумал платить или не нашел для себя подходящего способа, можно с ним связаться и предложить решить вопрос.
Стоимость подключения: бесплатно
Комиссия: 1,4−6% от суммы принятого платежа
Техподдержка: с 10 до 18 по московскому времени
Дополнительные опции: выдает чеки по 54 ФЗ, сохраняет карты клиента для повторной оплаты без ввода данных
Еще один долгожитель рынка. Работает с юридическими лица, ИП и физлицами, в том числе и самозанятыми.
Оплату принимает с карт Visa, MasterCard, МИР, через систему быстрых платежей и кошелек Qiwi. Не самый богатый выбор по сравнению с конкурентами, но все основные методы, популярные в рунете, на месте.
Обещает выплачивать собранные платежи два раза в день на расчетный счет компании или электронный кошелек. Есть возможность конвертировать деньги в другие валюты без комиссии.
Из интересных фишек: позволяет владельцу магазина видеть заявку на оплату еще до перевода денег. Если клиент передумал платить или не нашел для себя подходящего способа, можно с ним связаться и предложить решить вопрос.
Как работает оплата в OnPay
Тариф включает в себя комиссию банка или платежной системы + комиссию агрегатора в 1% за вывод средств. В сумме работа с OnPay обойдется в 1,4−6% в зависимости от способа оплаты — самый экономичный СБП, самый дорогой — электронный кошелек.
Как давно на рынке: с 2005 года
Стоимость подключения: бесплатно
Комиссия: от 0,4 до 9% в зависимости от способа оплаты, для самозанятых — 4% на вывод средств
Техподдержка: плательщикам и самозанятым круглосуточно, интернет-магазинам с 9 до 18 по московскому времени
Дополнительные опции: холдирование, рекуррентные платежи, массовые выплаты, прием платежей в соцсетях, интеграция онлайн-кассы для работы по 54 ФЗ
Выбор платежных способов у PayAnyWay по-настоящему широкий. Кроме банковских карт VISA, MasterCard и МИР, СБП и электронных кошельков, есть еще такие варианты:
- оплата через SMS со счета Билайн, МТС, Мегафон
- оффлайн оплата в салоне Связной, через терминалы Элекснет, МКБ, Форвард Мобайл, с помощью федеральной системы «Город»
- банковский и почтовый перевод
- оплата через интернет-банкинг Альфа-Клик, Промсвязьбанк, Русский Стандарт Банк, интернет-банк Factura.ru
- системой YandexPay и SberPay
Тарифы PayAnyWay на основные способы оплаты
Более детальная табличка с тарифами для всех остальных систем и на возврат средств есть в PDF на сайте.
Демо агрегатора PayAnyWay
На сайте есть демо версия, через которую можно посмотреть, как происходит процесс оплаты для клиента.
Итоги
Собрали основные критерии в общей табличке для сравнения:
Платежный агрегатор — классный инструмент, если вы часто сталкиваетесь с отказами на этапе оплаты товара или просто хотите дать клиентам больше выбора. Многие сервисы предлагают закрыть вопрос с онлайн-кассой и чеками по 54-ФЗ, а также повысить конверсию за счет возможности оплатить товар в кредит. За удобство и выбор придется платить дополнительную комиссию от скромных 0,4 до страшных 10%, меньше за СБП, больше — за наличные и перевод со счета телефона.