Обзор
Интернет-эквайринг:
обзор предложений банков
обзор предложений банков
Сбор информации у банков — погружение в такие глубокие воды бюрократии, что никому не рекомендуем. Но ради вас мы расчехлили свои акваланги и узнали, сколько стоит подключить интернет-эквайринг и что для этого нужно.
Мы уже поднимали тему, которая будоражит всех владельцев интернет-магазинов: какой сервис для приёма платежей выбрать? Желательно с кучей вариантов оплаты и с комиссией поменьше. Чтобы найти такой, мы взяли популярные сервисы, покрутили, оценили, получили парочку угроз от недовольных оценкой и сделали обзор платёжных агрегаторов.
Платёжный агрегатор — инструмент, который собирает деньги клиентов из разных источников (с банковских карт, из электронных кошельков, платёжных терминалов и т.д.) и после передаёт на ваш счёт. Как посредник агрегатор берёт свой процент за выполненную работу.
А ведь можно сотрудничать с банками напрямую, подключить услугу интернет-эквайринга и платить меньше. Иногда — в два раза. Если ежемесячные обороты интернет-магазина не превышают, скажем, 200 000 рублей, агрегатор «Робокасса» взимает комиссию 5%, а Московский Кредитный Банк — 2,5%. Выгодно же!
Но по нашему опыту заказчики всё равно чаще устанавливают агрегаторы: за последние пару лет только один наш клиент подключил интернет-эквайринг. И у такой непопулярности есть причины:
Платёжный агрегатор — инструмент, который собирает деньги клиентов из разных источников (с банковских карт, из электронных кошельков, платёжных терминалов и т.д.) и после передаёт на ваш счёт. Как посредник агрегатор берёт свой процент за выполненную работу.
А ведь можно сотрудничать с банками напрямую, подключить услугу интернет-эквайринга и платить меньше. Иногда — в два раза. Если ежемесячные обороты интернет-магазина не превышают, скажем, 200 000 рублей, агрегатор «Робокасса» взимает комиссию 5%, а Московский Кредитный Банк — 2,5%. Выгодно же!
Но по нашему опыту заказчики всё равно чаще устанавливают агрегаторы: за последние пару лет только один наш клиент подключил интернет-эквайринг. И у такой непопулярности есть причины:
1. Банки предлагают меньшее количество способов оплаты, чем агрегаторы платежей — они работают только с банковскими картами. А агрегаторы ещё и с электронными кошельками, платёжными терминалами и прочими сервисами, о трети которых вы даже не слышали. Не факт, что эти супер-способности понадобится вашим клиентам: больше половины платежей при покупке онлайн всё равно осуществляются банковскими картами.
2. Услуга не очень известна и пиарится довольно вяло. Отрыть информацию на сайте некоторых банков о ней — тот ещё квест. Делитесь в комментариях, сколько времени вам понадобилось, чтобы найти интернет-эквайринг на сайте Газпромбанка :)
3. Муторный квест по открытию нового расчетного счета. Не все банки работают со счетами, открытыми у конкурентов. И если ваш банк не предоставляет услугу интернет-эквайринга, может потребоваться долгий и сложных сбор кипы документов, что кто-нибудь другой подключил его.
4. Сложно получить информацию об услуге. Комиссию, условия подключения и другие данные, влияющие на выбор, из банков нужно клещами вытягивать. При этом некоторые устанавливают индивидуальные условия, ориентируясь не только на обороты, но и на размер компании, её кредитную историю — в итоге предсказать свою комиссию невозможно. И за время, потраченное на сбор информации об интернет-эквайринге, можно успеть выбрать и подключить агрегатор платежей.
И всё-таки экономия до 50% того стоит, мы считаем. Поэтому прошли этот жуткий этап вместо вас: прошлись по банкам и узнали (насколько это возможно в условиях секретности, которую банки нагнетают), как подключить интернет-эквайринг и сколько это стоит.
Мы решили изучить рынок на примере пяти банков из топа Тэглайн, но не вышло —менеджер забил на нас и не перезвонил естественный отбор выкосил ВТБ24 и РайффайзенБанк. Вместо них добавили в обзор Московский Кредитный Банк, с которым уже работали, и Тинькофф — он объемно описал услугу на сайте, что располагает.
И всё-таки экономия до 50% того стоит, мы считаем. Поэтому прошли этот жуткий этап вместо вас: прошлись по банкам и узнали (насколько это возможно в условиях секретности, которую банки нагнетают), как подключить интернет-эквайринг и сколько это стоит.
Мы решили изучить рынок на примере пяти банков из топа Тэглайн, но не вышло —
Альфа-Банк
Комиссия. От 2,75% (но не менее 3,5 рубля с каждой оплаты) и меньше.
В Альфе работает общий для всех платёжных организаций закон: чем выше оборот, тем ниже ставка. Банки любят устанавливать её индивидуально и клянутся, что чётких тарифов, даже вилочных, у них нет. Вам же лучше — торгуйтесь! Просите, требуйте, угрожайте уйти к конкурентам :)
С какими банковскими картами работает. Visa, MasterCard и «Мир».
Что нужно для подключения. Сначала заплатить — подключение интернет-эквайринга стоит 7080 рублей. Ещё открыть расчётный счёт в Альфа-Банке. И предоставить:
Где оставить заявку на подключение. Вот здесь.
В Альфе работает общий для всех платёжных организаций закон: чем выше оборот, тем ниже ставка. Банки любят устанавливать её индивидуально и клянутся, что чётких тарифов, даже вилочных, у них нет. Вам же лучше — торгуйтесь! Просите, требуйте, угрожайте уйти к конкурентам :)
С какими банковскими картами работает. Visa, MasterCard и «Мир».
Что нужно для подключения. Сначала заплатить — подключение интернет-эквайринга стоит 7080 рублей. Ещё открыть расчётный счёт в Альфа-Банке. И предоставить:
- Анкету и заявку на подключение интернет-эквайринга в двух экземплярах. Первый — прямо в Word-е, второй — распечатать, поставить подписи и печати и отсканировать.
Где оставить заявку на подключение. Вот здесь.
Резюме: можно подключить, только если счёт открыт в Альфа-Банке. И это стоит 7080 рублей.
Сбербанк
Комиссия. Как сказал менеджер банка: «Нет приблизительных данных». Судя по отзывам, Сбербанк может встать в позу и брать высокий процент. А может ломаться, прогибаться и уменьшать комиссию в обход принятых правил. От чего зависит такое поведение, непонятно, но своему персональному менеджеру подарите конфеты. На всякий случай.
С какими банковскими картами работает. MasterCard и Visa.
Что нужно для подключения. Открыть расчётный счёт в любом банке, заполнить заявление на подключение и предоставить документы. Если расчётный счёт открыт в Сбербанке:
Интеграция с сайтом. Есть модули для CMS и API.
Где оставить заявку на подключение. Здесь.
С какими банковскими картами работает. MasterCard и Visa.
Что нужно для подключения. Открыть расчётный счёт в любом банке, заполнить заявление на подключение и предоставить документы. Если расчётный счёт открыт в Сбербанке:
- Копии паспортов бухгалтера и руководителя компании.
- Копии паспортов бухгалтера и руководителя компании.
- Копии учредительных документов.
- Копию банковской карты, заверенную нотариусом или банком.
- Копию свидетельства о регистрации ЮЛ.
Интеграция с сайтом. Есть модули для CMS и API.
Где оставить заявку на подключение. Здесь.
Резюме: Сбербанк работает непрозрачно и предсказать, какую комиссию он запросит и как долго будет подключать услугу, невозможно.
Газпромбанк
Комиссия. От 3% и ниже. Как и конкуренты, Газпромбанк готов поторговаться за снижение комиссии, так что не стесняйтесь просить, намекать и строить глазки.
С какими банковскими картами работает. Пока только с Visa и MasterCard, но в ближайшее время подключатся «Мир» и две экзотические платёжные системы: JCB (Япония) и China UnionPay (Китай).
Что нужно для подключения. Открыть расчётный счёт в любом банке, подать заявку и предоставить пухлую папку документов:
Для ИП пакет документов поменьше, но его нужно уточнять у специалистов банка.
После подождать 1,5-2 недели, пока банк всё оформит. Подключение бесплатно.
Интеграция с сайтом. Есть старенький модуль для Битрикса, который может чудить. Поэтому нужна настройка рукастыми программистами. Но мы пообщались с техподдержкой — люди там шарящие и неравнодушные, помогут, если возникнут вопросы.
Где оставить заявку на подключение. В начале статьи был вопрос, как быстро вы нашли на сайте Газпрома информацию про интернет-эквайринг. Не пытайтесь, её там нет :) Так что звоните на номер 8 800 100-07-01 и просите перевести вас на специалистов по интернет-эквайрингу.
С какими банковскими картами работает. Пока только с Visa и MasterCard, но в ближайшее время подключатся «Мир» и две экзотические платёжные системы: JCB (Япония) и China UnionPay (Китай).
Что нужно для подключения. Открыть расчётный счёт в любом банке, подать заявку и предоставить пухлую папку документов:
- Свидетельство о регистрации юридического лица.
- Свидетельство о постановке ЮЛ на налоговый учёт.
- ИНН организации.
- ОГРН.
- Договор аренды или документ, подтверждающий, что офис в собственности компании.
- Протокол о назначении руководителя.
- Копию устава.
- Заявление на расчетное обслуживание, к которому ещё надо приложить копию паспорта директора.
Для ИП пакет документов поменьше, но его нужно уточнять у специалистов банка.
После подождать 1,5-2 недели, пока банк всё оформит. Подключение бесплатно.
Интеграция с сайтом. Есть старенький модуль для Битрикса, который может чудить. Поэтому нужна настройка рукастыми программистами. Но мы пообщались с техподдержкой — люди там шарящие и неравнодушные, помогут, если возникнут вопросы.
Где оставить заявку на подключение. В начале статьи был вопрос, как быстро вы нашли на сайте Газпрома информацию про интернет-эквайринг. Не пытайтесь, её там нет :) Так что звоните на номер 8 800 100-07-01 и просите перевести вас на специалистов по интернет-эквайрингу.
Резюме: для подключения нужно собрать огромную кипу документов. Зато у Газпромбанка неравнодушная техподдержка.
Московский Кредитный Банк
Комиссия. МКБ — один из немногих банков, которые дают чёткую картинку по тарифам. Размер комиссии зависит от ежемесячных оборотов:
до 800 000 рублей — 2,5%
от 1 000 000 рублей — 2,4%
от 2 000 000 рублей — 2,3%
от 3 000 000 рублей — 2,2%
от 5 000 000 рублей — 2,1%
от 7 000 000 рублей — 2,0%
от 10 000 000 рублей — устанавливается индивидуально.
С какими банковскими картами работает. Visa, MasterCard, в этом году начнёт работать с платёжной системой «Мир».
Что нужно для подключения. Открыть расчётный счёт в любом банке и предоставить документы:
Интеграция с сайтом. Мы настраивали интернет-эквайринг от МКБ на сайте «Славспорт». Наш вердикт: работать с ребятами приятно. У МКБ нет готовых модулей и разработчикам придётся поработать ручками, но если они встрянут, техподдержка банка оперативно придёт на помощь.
Где оставить заявку на подключение. Вот тут есть номер телефона отдела по интернет-эквайрингу (не колл-центра, а конкретных людей, с ДОБАВОЧНЫМ!) и форма онлайн-заявки для интровертов.
до 800 000 рублей — 2,5%
от 1 000 000 рублей — 2,4%
от 2 000 000 рублей — 2,3%
от 3 000 000 рублей — 2,2%
от 5 000 000 рублей — 2,1%
от 7 000 000 рублей — 2,0%
от 10 000 000 рублей — устанавливается индивидуально.
С какими банковскими картами работает. Visa, MasterCard, в этом году начнёт работать с платёжной системой «Мир».
Что нужно для подключения. Открыть расчётный счёт в любом банке и предоставить документы:
- Договор в двух экземплярах (с приложениями) на оказание услуги интернет-эквайринга.
- Анкету юридического лица — её потребуют, если расчётный счёт открыт не в МКБ.
- Анкету организации.
- Копии свидетельств ОГРН и ИНН, заверенные подписью уполномоченного лица и печатью.
- Копию паспорта руководителя компании (страницы 2-6), заверенная подписью уполномоченного лица и печатью.
Интеграция с сайтом. Мы настраивали интернет-эквайринг от МКБ на сайте «Славспорт». Наш вердикт: работать с ребятами приятно. У МКБ нет готовых модулей и разработчикам придётся поработать ручками, но если они встрянут, техподдержка банка оперативно придёт на помощь.
Где оставить заявку на подключение. Вот тут есть номер телефона отдела по интернет-эквайрингу (не колл-центра, а конкретных людей, с ДОБАВОЧНЫМ!) и форма онлайн-заявки для интровертов.
Резюме: проверенный банк с прозрачными процессами, но нужно будет посидеть над интеграцией.
Тинькофф Банк
Комиссия. У Тинькофф Банка два тарифа. Первый — «Базовый» — для самостоятельных ребят, которые сами себе настраивают интернет-эквайринг, руководствуясь только документацией. Второй — «Базовый с техподдержкой» — для тех, кому нужна помощь техподдержки банка, и плата за эту услугу входит в комиссию.
С какими банковскими картами работает. Visa, MasterCard и «Мир».
Что нужно для подключения. Лендинг Тинькофф, где банк рекламирует интернет-эквайринг, такой сладкий (диабетики, будьте осторожны). Условия сказочные: просто заполняешь заявку, предоставляешь копию паспорта и ОГРН, подключаешь услугу и твоя средняя конверсия чудом становится 98%.
Но мы умеем отличать сладкие серенады маркетологов от суровой правды жизни. У Тинькофф Банка она прописана в договоре. И вот что на самом деле он от вас потребует:
Интеграция с сайтом. Сладкий лендинг сообщает, что всё элементарно, программисты не нужны: копируешь код, вставляешь к себе на сайт и готово! Всего за 15 минут. Думаем, если умножить это время на 10–20, будет ближе к правде.
Где оставить заявку на подключение. Туточки.
Что нужно для подключения. Лендинг Тинькофф, где банк рекламирует интернет-эквайринг, такой сладкий (диабетики, будьте осторожны). Условия сказочные: просто заполняешь заявку, предоставляешь копию паспорта и ОГРН, подключаешь услугу и твоя средняя конверсия чудом становится 98%.
Но мы умеем отличать сладкие серенады маркетологов от суровой правды жизни. У Тинькофф Банка она прописана в договоре. И вот что на самом деле он от вас потребует:
- Анкету по форме, разработанной банком.
- Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
- Паспорт РФ директора.
- Список бенефициарных владельцев предприятия;
- Иные документы и информация по требованию банка.
Интеграция с сайтом. Сладкий лендинг сообщает, что всё элементарно, программисты не нужны: копируешь код, вставляешь к себе на сайт и готово! Всего за 15 минут. Думаем, если умножить это время на 10–20, будет ближе к правде.
Где оставить заявку на подключение. Туточки.
Резюме: Всё вроде прозрачно, но чувствуется призрак хитрожопости.
Если вы делаете сайт у нас в студии и этот материал вам показал менеджер проекта, то рекомендуем Московский Кредитный Банк, с которым мы уже работали, и Газпромбанк, со специалистами которого мы общались — они вызывают у нас доверие.
Кстати, если бы вы собирали информацию, которая есть в этом материале, самостоятельно, то это заняло бы два дня. И только что вы их сэкономили. Не благодарите! Хотя что это мы, благодарите, нам будет приятно :)
Кстати, если бы вы собирали информацию, которая есть в этом материале, самостоятельно, то это заняло бы два дня. И только что вы их сэкономили. Не благодарите! Хотя что это мы, благодарите, нам будет приятно :)