А можно в кредит?
Как увеличить прибыль интернет-магазина вдвое
По статистике, около 50% крупных покупок совершаются в кредит. При этом выигрывает и магазин, и покупатель. Еще несколько лет назад возможность оформления кредита присутствовала только в оффлайн-точках. Но сейчас практически все крупные маркетплейсы и интернет-магазины предлагают такую возможность. И вот почему:
- Потребитель может быть психологически не готов расстаться с крупной суммой денег. Предоставив ему возможность взять товар в кредит, мы с большей вероятностью подтолкнем его к покупке.
- Покупку намного проще совершить онлайн, чем оффлайн. Если для оформления кредита потребителю придется ехать в магазин, он может передумать или заняться более важными делами. На сайте же он оформит покупку за пару кликов.
- По данным платежных сервисов, одна из наиболее популярных причин отказа от покупки — нехватка средств на карте. Пользователь понимает, что сейчас денег для приобретения не хватает — и больше не возвращается. Показав на этом этапе поп-ап или страницу с возможностью оплатить в кредит, мы можем вернуть пользователя.
Вспомним данные статистики из начала статьи — около 50% крупных покупок совершаются в кредит. Таким образом, без функционала покупки в кредит мы теоретически теряем половину покупателей. Давайте теперь разберемся, как реализовать этот механизм в интернет-магазине. Есть несколько вариантов.
Онлайн-калькулятор кредита
Это достаточно простое решение, которое не требует подключения банка или агрегатора. На сайте размещается калькулятор: пользователь вводит стоимость товара, желаемый срок кредита — и получает примерную сумму выплаты в месяц. Либо такой же модуль можно реализовать в карточке каждого товара, чтобы желаемая сумма проставлялась автоматически.
Калькулятор можно разработать для сайта с нуля, или использовать готовое решение. Например, для CMS Битрикс есть больше десятка вариантов в Маркетплейсе. Правда, своим клиентам устанавливать их мы не рекомендуем — больше рисков что-то сломать, чем экономии на разработке.
Такой калькулятор дает представление об условиях кредита, но для его оформления клиентам все равно придется связываться с менеджером или ехать напрямую в магазин. Это не всегда удобно. Чтобы можно было оформить кредит на покупку онлайн — надо интегрироваться с банком.
Калькулятор можно разработать для сайта с нуля, или использовать готовое решение. Например, для CMS Битрикс есть больше десятка вариантов в Маркетплейсе. Правда, своим клиентам устанавливать их мы не рекомендуем — больше рисков что-то сломать, чем экономии на разработке.
Такой калькулятор дает представление об условиях кредита, но для его оформления клиентам все равно придется связываться с менеджером или ехать напрямую в магазин. Это не всегда удобно. Чтобы можно было оформить кредит на покупку онлайн — надо интегрироваться с банком.
Интеграция с банком
Сейчас большинство банков позволяют своим клиентам интегрировать покупку в кредит по api. Всё, что нужно — расчетный счет в банке и немножко программиста.
Итак, для реализации покупки в кредит нужно:
- Выбрать банк или финансовый сервис. Пожалуй, это самый сложный этап. Крупные маркетплейсы часто сотрудничают с несколькими банками — это повышает процент одобрения кредитных заявок. Например, один и тот же клиент может получить одобрение у одного банка и отказ — у другого.
- Подключить кредитный функционал у выбранного банка или финансового сервиса. Обычно для этого нужно заполнить заявку, указав данные организации, или зарегистрировать свою компанию на сайте сервиса.
- Добавить на сайт интерфейс покупки в кредит и интегрироваться с банком. Чаще всего по api, но, например, у Сбера есть нормальный модуль для 1С-Битрикс.
Ча.Во
- Кто заполняет заявки на кредит?
- Где магазин сможет посмотреть статус по «кредитным» товарам?
- А если магазин заключит договор с несколькими банками?
- Есть ли минимальная и максимальная сумма для оформления кредита?
- Когда магазин получает оплату за товар, проданный в кредит?
- Что, если клиент захочет вернуть товар из-за брака?
Обзор решений
Рассмотрим несколько банков и финансовых сервисов, предоставляющих интернет-магазинам возможность оформления кредита. Мы разбирали самые популярные сервисы, которые присутствуют практически в каждом крупном маркетплейса (OZON, М-Видео и т. п.) В конце каждого обзора — наша оценка.
Сбер
Как подключить кредитование покупателей
Процентная ставка
От 11,9%.
Подробнее узнать об условиях можно здесь.
Как покупатели смогут оплачивать кредит
Наша оценка
У Сбера удобный механизм подключения онлайн-кредитования, есть отдельная страница с документами по интеграции на сайт. Но процентная ставка выше, чем в других банках. Отношение клиентов к Сберу неоднозначное — старшее поколение доверяет ему, а средний возраст и молодежь предпочитают другие банки. Поэтому оценивайте свою целевую аудиторию — и делайте выводы.
- Оставьте заявку на сайте Сбера. Если вы клиент СберБизнеса, то можете подключить услугу в своем личном кабинете.
- После вам нужно будет заполнить договор — внести реквизиты компании и данные о ее владельцах. Оформление договора полностью происходит онлайн — подписать его можно с помощью СМС-кода или токена. После вашей подписи услуга будет подключена автоматически.
- Затем настройте интернет-магазин. Необходимая информация об интеграции сайта и банка собрана на отдельной странице.
Процентная ставка
От 11,9%.
Подробнее узнать об условиях можно здесь.
Как покупатели смогут оплачивать кредит
- Настроить автоматическое списание с карты или счета;
- Через бухгалтерию по месту работы;
- Наличными в офисах Сбера.
Наша оценка
У Сбера удобный механизм подключения онлайн-кредитования, есть отдельная страница с документами по интеграции на сайт. Но процентная ставка выше, чем в других банках. Отношение клиентов к Сберу неоднозначное — старшее поколение доверяет ему, а средний возраст и молодежь предпочитают другие банки. Поэтому оценивайте свою целевую аудиторию — и делайте выводы.
Тинькофф Банк
Как подключить кредитование покупателей
- Зарегистрируйтесь на сайте Тинькофф и заполните заявку для подключения кредитования. В заявке нужно будет указать номер телефона, ИНН компании, контактное лицо и электронную почту.
- После этого вам придет СМС со ссылкой на личный кабинет. Перейдите по ссылке и укажите данные компании. Загрузите фото документов.
- Через сутки курьер привезет заявку для подписи с вашей стороны. Кредитование будет подключено в течение рабочего дня после подписания заявки.
Процентная ставка
От 5,9%.
Подробное описание тарифов здесь.
Как покупатели смогут оплачивать кредит
- Через приложение;
- Через терминал банка;
- Наличными — у партнеров Тинькофф;
- Переводом — в любом банке.
Наша оценка
Тинькофф — популярный банк. У него удобный механизм подключения кредитования. Все делается легко и оперативно. Ставим высокую оценку.
Ренессанс КредитБанк
Как подключить кредитование покупателей
Процентная ставка
От 6%.
Подробное описание тарифов здесь.
Как покупатели смогут оплачивать кредит
«Ренессанс» — один из «аксакалов» в области онлайн-кредитования. Но он до сих пор не выстроил систему работы с потенциальными партнерами через интернет. Ехать в офис, чтобы заполнить заявку и подписать договор — довольно странно для 21 века. Пожелаем «Ренессансу» стать более клиентоориентированным и освоить новые технологии.
- Заполните заявку в отделении банка. Там потребуется указать реквизиты, сведения о руководителях, данные контактного лица. Проверка информации займет 5 рабочих дней. Ренессанс Кредит подчеркивает, что отдельно оценивает деловую репутацию компании.
- При положительном решении на ваш email придет доступ в личный кабинет и договор для подписи. Если у вас есть электронная подпись, можно использовать ее. Если нет — придется распечатать документ, подписать и отвезти в офис банка.
- Ренессанс Кредит обещает оказывать поддержку новым партнерам и помогать в кредитовании покупателей.
Процентная ставка
От 6%.
Подробное описание тарифов здесь.
Как покупатели смогут оплачивать кредит
- Через мобильное приложение;
- Через терминал банка;
- В кассе банка;
- В салоне «Связной».
«Ренессанс» — один из «аксакалов» в области онлайн-кредитования. Но он до сих пор не выстроил систему работы с потенциальными партнерами через интернет. Ехать в офис, чтобы заполнить заявку и подписать договор — довольно странно для 21 века. Пожелаем «Ренессансу» стать более клиентоориентированным и освоить новые технологии.
Альфа Банк
Как подключить кредитование покупателей
- Подключение услуги происходит через платформу «Купи Легко». Для регистрации заполните заявку на сайте платформы.
- После этого с вами свяжется менеджер и расскажет о дальнейших действиях — подскажет, какие документы нужно собрать и как технически реализовать покупку в кредит на сайте.
- Отправив документы, вы получите инструкции по интеграции интернет-магазина и платформы. Так вы сможете отслеживать статус заявок и выданных кредитов.
Процентная ставка
От 5,5%.
Подробное описание тарифов здесь.
Как покупатели смогут оплачивать кредит
- Через мобильное приложение;
- Через терминал банка или партнеров — Уральского банка реконструкции и развития и Московского кредитного банка;
- Через платежные сервисы QIWI, Рапида, Золотая Корона, Киберплат;
- В салонах Билайн, МТС, «Связной»;
- Через бухгалтерию по месту работы.
Наша оценка
Низкая кредитная ставка, множество способов оплаты кредита, простой механизм подключения для партнеров — кажется, «Альфа Банк» получает заслуженную «пятерку» за отличные условия.
Хоум Кредит
Как подключить кредитование покупателей
- Форма заявки на подключение кредитования находится в свободном доступе на сайте банка. Там же написано, какие документы необходимо прикрепить к заявке.
- После отправки заявки с Вами свяжется сотрудник банка, и Вы обговорите время встречи для подписания документов.
- После подписания документов Вы получите личного менеджера, который поможет интегрировать сайт с банком и отслеживать заявки на кредит.
От 7,9%
Подробное описание тарифов здесь.
Как покупатели смогут оплачивать кредит
- Через мобильное приложение;
- На сайте банка;
- Через терминал банка или «Элекснет»;
- В кассе любого банка;
- Через платежные сервисы Qiwi и «Золотая Корона»;
- Через «Почту России».
Наша оценка
Процентная ставка здесь выше, чем у других банков, но радует очень удобный механизм подключения и разнообразие способов оплаты. Плюс, судя по отзывам покупателей, Хоум Кредит намного чаще одобряет кредитные заявки, чем другие банки. Это заслуженное преимущество, чтобы добавить Хоум Кредит в свои партнеры.
Сервис Мокка
Как подключить кредитование покупателей
От 159 руб/месяц.
Подробной информации по условиям на сайте сервиса нет, но ее можно найти на сайтах-партнерах — например, на «Ламоде».
Как покупатели смогут оплачивать кредит
Кредит здесь получают практически все — правда, не сразу полную необходимую сумму. После регистрации сервис покажет, какой кредит вам доступен — это может быть всего 10−15 тыс. руб. Не очень удобно для крупных покупок.
Также неудобно, что на сайте Мокка нет подробных условий по выплатам кредита — приходится искать их на сайтах-партнерах. А отзывы о Мокка пестрят сообщениями о постоянных багах.
В общем, хотя Мокка позиционируется как яркое и удобное решение для нового поколения — оно еще требует серьезной доработки.
- Зарегистрируйтесь на сайте сервиса и заполните короткую анкету. После этого с Вами свяжется менеджер для обсуждения деталей.
- Вам будет предложено заполнить заявку, а затем — подписать договор и отправить его скан на почту сервиса. Рассмотрение заявки занимает один рабочий день.
- Специалисты сервиса подскажут, как интегрировать его с сайтом. В данный момент у Мокка есть модули для Битрикс, PrestaShop и Magento.
От 159 руб/месяц.
Подробной информации по условиям на сайте сервиса нет, но ее можно найти на сайтах-партнерах — например, на «Ламоде».
Как покупатели смогут оплачивать кредит
- Через приложение;
- На сайте компании.
Кредит здесь получают практически все — правда, не сразу полную необходимую сумму. После регистрации сервис покажет, какой кредит вам доступен — это может быть всего 10−15 тыс. руб. Не очень удобно для крупных покупок.
Также неудобно, что на сайте Мокка нет подробных условий по выплатам кредита — приходится искать их на сайтах-партнерах. А отзывы о Мокка пестрят сообщениями о постоянных багах.
В общем, хотя Мокка позиционируется как яркое и удобное решение для нового поколения — оно еще требует серьезной доработки.
Сервис ЮKassa
Как подключить кредитование покупателей
Процентная ставка
Есть льготный беспроцентный период — от 1 мес.
В дальнейшем проценты рассчитываются индивидуально, в зависимости от суммы, кредитной истории и статуса клиента.
Как покупатели смогут оплачивать кредит
Наша оценка
Здорово, что здесь есть льготный беспроцентный период для покупателя. На этом плюсы, наверное, заканчиваются. Не всем удобно пользоваться кошельком ЮMoney — а это единственный способ погасить кредит в ЮKassa. На сайте нигде не прописаны прозрачные условия по кредитованию, а менеджеры отвечают, что все рассчитывается индивидуально. Наше мнение: можно рассматривать партнерство с ЮKassa, но только если на вашем сайте будут альтернативы.
- Сначала вы должны зарегистрироваться на сайте сервиса. Если вы уже зарегистрированы в ЮMoney, то можно войти по этим данным.
- После этого вам будет предложена небольшая анкета. Заполните ее и подпишите договор — проверка занимает до 2 дней.
- После заключения договора вам будет предоставлен личный кабинет и менеджер. Затем вам останется только установить платежный модуль на сайт или подключить через API.
Процентная ставка
Есть льготный беспроцентный период — от 1 мес.
В дальнейшем проценты рассчитываются индивидуально, в зависимости от суммы, кредитной истории и статуса клиента.
Как покупатели смогут оплачивать кредит
- Через кошелек ЮMoney.
Наша оценка
Здорово, что здесь есть льготный беспроцентный период для покупателя. На этом плюсы, наверное, заканчиваются. Не всем удобно пользоваться кошельком ЮMoney — а это единственный способ погасить кредит в ЮKassa. На сайте нигде не прописаны прозрачные условия по кредитованию, а менеджеры отвечают, что все рассчитывается индивидуально. Наше мнение: можно рассматривать партнерство с ЮKassa, но только если на вашем сайте будут альтернативы.
Выводы
Итак, мы разобрались, что подключить кредитование клиентов для интернет-магазина — довольно легко и относительно быстро.
Из банков мы бы отметили Тинькофф и Альфа-Банк — они предоставляют и удобные условия сотрудничества, и выгодные кредитные опции для клиентов. Что касается финансовых сервисов, предоставляющих кредиты — есть нюансы. Их главное преимущество — практически любой клиент может получить там кредит мгновенно и с минимальным набором документов.
В идеале, мы бы рекомендовали начать партнерство сразу с несколькими банками и одним финансовым сервисом — это даст выбор покупателю и обеспечит более высокий уровень положительных решений по кредитам.
Из банков мы бы отметили Тинькофф и Альфа-Банк — они предоставляют и удобные условия сотрудничества, и выгодные кредитные опции для клиентов. Что касается финансовых сервисов, предоставляющих кредиты — есть нюансы. Их главное преимущество — практически любой клиент может получить там кредит мгновенно и с минимальным набором документов.
В идеале, мы бы рекомендовали начать партнерство сразу с несколькими банками и одним финансовым сервисом — это даст выбор покупателю и обеспечит более высокий уровень положительных решений по кредитам.