Комментарии
Часть вторая: обзор предложений от платёжных агрегаторов, что делать с трансграничными платежами и что же лучше — банки или агрегаторы
Интернет-эквайринг для е-коммерс vol.2
Сибирикс
Интернет-эквайринг для
е-коммерс
Что лучше — банк или платежный агрегатор, и нужна ли вам онлайн-касса.
Часть вторая
Мы с вами уже рассмотрели предложения от банков — тарифы, достоинства, сложности. Пришёл черёд агрегаторов :)
Интернет-эквайринг с платёжным агрегатором
Агрегаторов на рынке полно, но выбрать было несложно по отзывам пользователей, которые пробовали их услуги. Если интересно, можете почитать наш прошлый обзор агрегаторов 2016-го года, а потом сравнить с тем, что у ребят с условиями сейчас.
У агрегатора от Яндекса модный сайт и хороший справочник, где можно найти ответы на вопросы. По субъективным оценкам этот агрегатор — самый популярный в Рунете (им пользуется чуть больше 30% владельцев интернет-магазинов).


Достоинства

  • есть готовое решение для 54 ФЗ с разными вариантами оборудования и ценовой политикой;

  • крутой демо-магазин с кругами и трапециями, на примере которых можно посмотреть, как будет работать онлайн-оплата;

  • для небольшого бизнеса или краткосрочных проектов есть Яндекс.Платёжка — онлайн-форма, которую легко установить на сайт, цена вопроса — 3 000 рублей (оплачиваете единовременно Яндексу).

Сложности

  • некоторые клиенты жаловались, что формы на англоязычных сайтах выводятся на русском (хотя Яндекс. Касса утверждает, что они переведены);

  • есть негативные отзывы, связанные с проблемами при оплате картами иностранных банков (форма выдаёт ошибку, и дальше только какой-то другой способ оплаты выбирать),

  • не работает на территории Украины (если у вас есть клиенты оттуда, могут быть проблемы).
Тарифы
Как подключить

Яндекс. Касса обещает, что на подключение уйдёт три дня. Обязательно нужен только паспорт. Регистрируетесь в личном кабинете, заполняете анкету, предоставляете сканы документов и подписываете договор.
Робокасса по популярности на втором месте. На сайте агрегатора немного теряешься в первые секунды, но откопать нужную информацию вполне возможно.


Достоинства

  • есть две демо-версии интернет-магазина, официальные модули Робокассы плюс невероятно длинный список виджетов и модулей оплаты сторонних разработчиков, которые можно прикрутить к вашему сайту;

  • есть 4 варианта решений под 54 ФЗ (с одним из них касса вообще не нужна);
  • подключение за сутки;

  • есть решение для микробизнеса, у которого пока нет сайта (платежи только через Робокассу) — Robo.market.

Сложности

  • по сети гуляют отзывы о сложностях с выводом денег и нестабильной работе, хотя в целом репутация у Робокассы неплохая.
Тарифы
Как подключить

Зарегистрироваться в системе и следовать инструкции. Из документов понадобятся:

  • заполненная анкета,
  • свежая выписка из ЕГРЮЛ (не старше 30 дней), заверенная у нотариуса;
  • копии доверенности и копии паспортов лиц, которые ведут дела от организации, заверенные у нотариуса;
  • копия паспорта руководителя, заверенная нотариусом;
  • копия или выписка, подтверждающая полномочия руководителя, заверенная нотариусом;
  • копии учредительных документов и всех изменений к ним, заверенные руководителем.

У ребят вау-вау-сайт с рукописными заголовками и спецэффектами, но узнать о тарифах без обращения к менеджерам нельзя. По легендам из интернетов сервис создан на базе Альфа-банка, а часть доли прикупил Олег Тиньков — переводы проходят через оба банка.


Достоинства

  • более 50 модулей для CMS,

  • два банка для переводов (надежнее, чем один),

  • большой раздел с документацией, где есть четкие пошаговые описания со скриншотами,

  • есть своё решение под 54 ФЗ — CloudKassir, который предоставляет 3 тарифа для аренды онлайн-касс.

Сложности

  • если захотите принимать платежи в валюте, за ведение валютного терминала ежемесячно взимается комиссия в 5000 рублей (и не факт, что у остальных такого нет);

  • клиенты в отзывах рассказывают, что комиссии довольно высокие, и при этом периодически бывают технические неполадки,

  • можно подключить только к готовому сайту (некоторые идут навстречу клиенту и разрешают подключать систему в тестовом режиме уже на стадии разработки).
Тарифы

Если оборот до 0,5 млн. — 3,9%. Если больше — добро пожаловать в мир общения с менеджером по телефону :)


Как подключить

Заполнить анкету на 3 листа, прислать на электронку sales@cloudpayments.ru, выполнить техническую интеграцию.
Одна из популярных альтернатив Яндекс. Кассе и Робокассе, которую выбирают за более выгодные тарифы.


Достоинства

  • как уже написали выше, более привлекательные тарифы,

  • простая регистрация,

  • большое количество модулей для разных CMS,

  • понятная демо-версия,

  • можно интегрировать с МодульКассой, АТОЛом, Бизнес.ру и другими, но готовые модули есть не для каждой специфической CMS.

Сложности

  • перевод денег на счёт обещают в течение суток, но в договоре прописано «до трёх рабочих дней» (по отзывам не бывает задержек),

  • некоторые клиенты жалуются, что техподдержка не слишком быстро решает вопросы,

  • а некоторые покупатели возмущаются, что «ни за что» снимаются деньги.
Тарифы
При обороте свыше 1 млн комиссия по банковским картам — 2,5%.


Как подключить

Зарегистрироваться на сайте, заполнить несколько форм и следовать инструкциям.

Про ребят в интернетах пишут всякое разное, но они стараются: и сайт модный запилили, и тарифами заманивают бизнес с большими оборотами (больше 2 млн).


Достоинства

  • планируется к стандартным способам оплаты добавить оплату криптовалютой, переводы с карты на карту и добавить выдачу кредита при покупке на сайте (но пока фичи в разработке),

  • подключение за 48 часов,

  • есть готовые отраслевые решения (для магазинов, трэвел-бизнеса, служб такси, предприятий ЖКХ, банков, онлайн-игр и маркетплейсов),

  • есть партнёрская программа — привёл нового клиента, получи до 0,4% с его оборота (мелочь, а приятно),

  • 4 популярных варианта под 54-ФЗ: Чек-онлайн, Orange data, АТОЛ, Бизнес.ру.

Сложности

  • в качестве УТП RBKmoney говорят о крутых формах с более высокой конверсией, чем у банков, но при этом есть негативные отзывы от конечных клиентов,

  • если оборот ниже 0,5 млн. — перечисление денег на расчётный счёт на третий рабочий день (для бизнеса с большим оборотом на следующие сутки).
Тарифы

При обороте до 2 млн. комиссия по картам банка (VISA, MasterCard, Visa Electron, МИР, JCB, American Express, Diners Club) — 3,2%. Свыше 2 млн. — 1,2%.
Как подключить

Всего-то заполнить анкету на 6 листов и предоставить документы: соглашение о применении тарифа, паспорт руководителя, документы о финансовом положении, сведения о деловой репутации, документы на собственность (или договор аренды).
Кое-что о трансграничных платежах
В любом банке вам скажут, что расчёты по эквайрингу они могут вести только в валюте РФ. Но как быть, если аудитория вашего интернет-магазина шире, чем границы России?

1. Можно попробовать обосновать необходимость валютных платежей для банка (на самом деле банки могут их практиковать, но берутся очень неохотно из-за их высокой себестоимости). Скорее всего, банк установит для них лимит.

Но не забывайте про конвертацию — некоторые банки не смогут списывать деньги с ваших клиентов в евро или долларах, и тогда на сайте не получится написать цены в валюте, а плата за конвертацию ляжет на плечи покупателей.

2. Открыть счёт в зарубежном банке для таких расчётов. Но бывалые предприниматели говорят, что это практически невозможно. А если и получится, придётся об этом рассказать налоговой, иначе вас ждёт штраф 800−1000 тысяч рублей. Не предоставите отчётность — придётся выложить ещё 40−50 тысяч.

3. Открыть юридическое лицо в другой стране — наверняка, для многих такой вариант покажется трудновыполнимым :)

4. Найти процессинговую компанию, у которой уже есть договоренности с партнёрами в разных странах. Кратко о нескольких можно прочесть здесь. Активно себя пиарит российский сервис Payture.
Банк или агрегатор: что выбрать
В обзоре мы рассмотрели 5 банковских предложений и 5 предложений от агрегаторов, но вопрос выбора остался открытым — к сожалению, интернет-эквайринг познаётся только опытным путём. Да, у банков привлекательнее условия, но больше нервотрепки, связанной с проверками сайта и документов. А ещё это займёт какое-то время.

Если у вас микробизнес или новое бизнес-направление, которое нужно запустить как можно быстрее, агрегатор подойдёт лучше: настраивается быстрее, проверка документов лояльнее и есть простые решения вроде Яндекс. Платёжки или Робомаркета (для продаж на котором даже сайт не нужен).

Но на наш субъективный взгляд предложения от банков, где за эквайринг отвечают посредники, вызывают сомнения. Особенно в скорости решения вопросов из-за возможных технических неполадок :) А главное — не совсем понятна выгода от такого сотрудничества, когда можно заключить договор с парнёром банка напрямую.
Так-себе новости
Депутаты непрерывно занимаются законотворчеством — в конце 2018-го внесли на рассмотрение поправки к закону «О национальной платежной системе». Их них следует, что деятельность агрегаторов планируется контролировать через банковские организации. А значит, агрегаторам придётся заключать договоры с интернет-магазинами и интернет-сервисами на оказание услуг от имени кредитной организации — банка или НКО.

Если такое случится, схемы работы, которые предлагает Точка банк и ВТБ, станут нормой рынка.
Чтобы ещё раз взвесить все «за» и «против», можете взглянуть на нашу краткую сравнительную табличку с тарифами, достоинствами и сложностями участников обзора.