С 1 сентября 2026 года крупные торговые компании обязаны принимать оплату цифровыми рублями. В следующие два года требование распространится и на бизнес с меньшей выручкой.

Для покупателя изменение выглядит довольно просто. Он переходит к оплате заказа и видит доступные варианты:

• банковская карта;
• оплата частями или сплит;
• СБП;
• цифровой рубль.

Выбирает цифровой рубль, сканирует QR-код, подтверждает операцию в приложении банка — готово. Разумеется, оплатить таким способом сможет только покупатель, у которого уже открыт и пополнен счет цифрового рубля.

Для интернет-магазина за новой строчкой в списке способов оплаты скрывается немного (или много) больше. Сайт ведь должен создать платеж, получить подтверждение оплаты, связать его с заказом, сформировать кассовый чек, передать информацию в учетную систему и правильно обработать возможный возврат.

Разбираемся, кому уже нужно принимать цифровые рубли, можно ли подключиться добровольно и что придется изменить на стороне сайта.

Цифровой рубль тестировали с 2023 года. Банки и компании проверяли основные сценарии: переводы, оплату по QR-коду, подтверждение операций, полные и частичные возвраты.

До 1 сентября 2026 года технология была доступна только ограниченному кругу участников пилота. Большинство владельцев интернет-магазинов могли наблюдать за экспериментом со стороны и не учитывать цифровой рубль в архитектуре сайта.

Теперь ситуация изменилась. Крупнейшие банки предоставили клиентам доступ к операциям с цифровыми рублями, а часть ритейла обязали принимать их при оплате товаров и услуг. Для интернет-магазинов банковский эксперимент превратился в практическую задачу: новый способ оплаты нужно встроить в сайт и связать с кассой и учетными системами. Поэтому цифровой рубль приходит в интернет-магазин не просто как новая кнопка, а как новый маршрут прохождения денег и данных.

Требование вводится поэтапно.

С 1 сентября 2026 года прием цифровых рублей должны обеспечить продавцы, у которых одновременно выполняются два условия:

• выручка за предыдущий календарный год превышает 120 млн рублей;
• на 1 января 2026 года у компании был договор на прием электронных платежей с одним из крупных банков, включенных в перечень Банка России (например, через этот банк покупатели оплачивали заказы на сайте картой). Узнать, относится ли обслуживающий банк к этой категории и распространяется ли требование на конкретный договор, можно непосредственно в банке.

С 1 сентября 2027 года требование распространится на продавцов с выручкой свыше 30 млн рублей, работающих с указанными в законе банками.

С 1 сентября 2028 года — на остальных продавцов с годовой выручкой от 20 млн рублей.

Закон предусматривает отдельные исключения для небольших офлайн-точек и мест без доступа к интернету. Для интернет-магазинов они, как правило, неприменимы. Подробные условия и сроки подключения опубликованы в разъяснениях Банка России о цифровом рубле.

Да. Компания может начать принимать цифровые рубли раньше срока, установленного законом, даже если пока вообще не входит в обязательную категорию. Для этого нужно обратиться в банк, который присоединился к платформе цифрового рубля. Банк поможет открыть счет цифрового рубля и предоставит условия технического подключения.

Добровольное подключение стоит рассматривать как бизнес-решение, а не как финтех-обновление «на всякий случай». Если сайт все равно развивается, а аудитория заинтересована в новом способе оплаты, цифровой рубль стоит подключить уже сейчас. Правда, если ради этого придется разбирать старую кассовую интеграцию и переписывать оформление заказа, сначала стоит посчитать экономику.

Цифровой рубль неизбежно сравнивают с СБП: для покупателя механика оплаты почти одинаковая. Для бизнеса же это разные платежные инструменты со своими тарифами и схемами подключения. Один из главных аргументов для бизнеса — низкий тариф.

До конца 2026 года для операций бизнеса с цифровыми рублями действует льготный период: комиссия за прием таких платежей не взимается. С 1 января 2027 года тариф составит 0,3% от суммы платежа, но не более 1500 рублей за операцию. Это ниже стандартных тарифов СБП, которые обычно составляют 0,4−0,7%.

Средства поступают на счет цифрового рубля продавца в режиме реального времени. Но способ подключения влияет на то, как быстро информация об оплате появится на сайте и в учетных системах компании. При прямом подключении сайт получает подтверждение от банка, а при работе через платежного агрегатора — через его систему. Поэтому нужно проверить, поддерживает ли агрегатор цифровой рубль, как передает статусы платежей и как организует сверку и возвраты.

Сравнивать способы оплаты стоит не только по комиссии. Имеют значение стоимость интеграции, условия посредника и скорость отражения платежей в системах компании.

При этом выбирать между СБП и цифровым рублем, скорее всего, не придется: они могут работать на сайте параллельно, а подходящий вариант выберет покупатель. Как организовать несколько платежных сценариев и не перегрузить оформление заказа, мы подробно рассказывали в статье об онлайн-оплате в e-commerce.

Давайте рассуждать логично. Как минимум на странице оформления заказа должен появиться новый способ оплаты — цифровой рубль. Но вывести еще одну строку в интерфейсе несложно. Основная задача — встроить ее в уже существующий платежный процесс.

Для интернет-магазина сценарий в целом знакомый: создать платеж, показать покупателю QR-код, получить подтверждение, обновить статус заказа и сформировать чек. Примерно так же уже работают оплата картой и СБП. Поэтому разрабатывать контур оплат заново, скорее всего, не придется — если он был нормально спроектирован.

Перед подключением цифрового рубля потребуется проверить:

Оплата цифровыми рублями остается расчетом по 54-ФЗ, то есть при приеме оплаты цифровыми рублями продавцы обязаны выдавать покупателям кассовые чеки точно так же, как при расчетах наличными или банковскими картами. После подтверждения платежа сайт должен сформировать чек. Новый кассовый процесс создавать не нужно, но касса и платежный провайдер должны поддерживать оплату и возвраты в цифровых рублях.

Если платежные методы подключаются к сайту отдельными модулями, цифровой рубль станет еще одним таким модулем. Если же оплата картой жестко связана с заказами, кассой и обменом с 1С, добавление любого нового способа — не только цифрового рубля — может потребовать переработки системы.

Подробнее о том, как онлайн-оплата связана с кассой и заказами, мы рассказывали в статье об интернет-эквайринге.

Если ваша компания уже обязана принимать цифровые рубли или планирует подключиться добровольно, порядок действий будет примерно таким:

Начинать лучше с банка и платежного провайдера: без их документации разработчик не сможет точно определить объем интеграции.

Подключение оплат цифровым рублем не требует автоматически переписывать интернет-магазин. Для сайта это просто еще один способ оплаты, который нужно связать с заказами, онлайн-кассой и учетом.

Объем работ зависит от архитектуры проекта. В одном случае будет достаточно подключить новый платежный модуль, в другом потребуется сначала переработать связи между корзиной, кассой и 1С.